银行准备金率是什么意思

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本文目录一览：

• 1、银行准备金率是什么意思
• 2、存款准备金率什么意思
• 3、存款准备金率多少

银行准备金率是什么意思

摘要：银行存款准备金比率，指商业银行的初级存款中不能用于放贷的部分的比例。为保障存款人的利益，银行机构不能将吸纳的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金，缴存在中央银行，以备客户提款的需要，这部分的存款就叫做存款准备金。下面，一起来看看了解下吧！银行准备金率是什么意思
银行准备金率也就是银行存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。
银行准备金的用途
1、缓冲
存款准备金制度的建立将有助于在流动资产变动时稳定隔夜利率。
2、流动资产管理
为银行中部提供储备需求来源，以弥补自发因素产生的流动性资产供给。
3、货币控制
它可以作为一只手来控制货币总量。
4、税收或税收
它可以被视为银行中部的一个收入来源。
银行准备金率和货币供给的关系
货币供应量等于基础货币乘以货币乘数，而非（存款）准备金乘以货币乘数。存款准备金率提高，减少了基础货币供给。至于货币乘数是衡量货币的流动速度的，受很多因素影响。
银行准备金率调整的影响
央行根据市场运行情况会对准备金率进行上调或下调，目的在于控制市场的稳定性，保持社会经济适度的活跃度。因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性，减少利用闲置资金进行投机或炒作活动。下调存款储备金，意味着社会上可流通货币充足，有利于促进市场的活跃发展。
银行准备金率计算公式
自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。
其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。
中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。其他各档次贷款及存款基准利率相应调整。

存款准备金率什么意思

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金是中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。

存款准备金率政策的真实效用体现在它对商业银行的信用扩张能力、对货币乘数的调节。由于商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比。
因此，若中央银行采取紧缩政策，可提高法定存款准备金率，从存款准备金而限制了商业银行的信用扩张能力、降低了货币乘数，最终起到收缩货币量和信贷量的效果，反之亦然。
存款准备金率对金融机构的影响
当中央银行提高存款准备金率时，就是“吸水”，金融机构就要留存更多的存款准备金在央行，相应的金融机构可以用来提供放款的资金就会减少，创造信用的能力就会下降，就是“银根紧缩”的一种体现形式，这样就会造成社会贷款总量和货币供应量减少，利息率提高，社会支出和投资也会相应缩减。反之，如果中央银行降低存款准备金率，属于“放水”，金融机构需要留存央行的存款准备金变少了，那么金融机构可用来贷款的资金就会增多，就是“量化宽松”的一种体现形式，从而提高金融机构创造信用，扩大信用规模的能力。
比如，如果央行存款准备金率是5%，那么金融机构吸收100万元存款就要向央行缴存5万元的存款准备金，自己用来发放贷款的资金是95万元。如果央行将存款准备金率提高到10%，那么金融机构就要缴存10万元的存款准备金，自己的可贷资金就缩减到90万元。

存款准备金率多少

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存款准备金率是指银行需要在央行缴存的存款准备金占其存款总金额的比例。它是为了保证用户后期提取存款等操作时做准备，降低用户的存款风险。
近几年，存款准备金率一直在进行调整。2019年1月，准备金率下调了1%，现在我国的存款准备金率为17%。也就是说，如果用户在银行存款10万，那么银行则需要上交1万7千元到央行作为存款准备金。
国家对于存款准备金缴纳的比例一直有调整，因此不同时期对应的具体准备金率也是不同的。用户最终还是需要以当下实际规定的准备金率为准。
虽然银行缴纳了一定比例的存款准备金到央行，但这部分钱还是归银行所有。准备金的主要作用是保证存款用户在任何时候都能顺利进行取款。例如，银行上缴了20%的存款保证金，还留有80%的资金。如果银行将80%的资金作为房贷贷款给了按揭买房的用户，当存款人想要在银行进行取款时，但银行目前的资金已经全部发放了贷款，这个时候可以从缴纳的20%的准备金中为用户发放取款。 美家网

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